Pénzügyi szakértők szerint mit kell tudni a vásárlásról, fizessen később

Csak azért, mert valami népszerű, még nem jelenti azt, hogy megfelelő az Ön számára. Ez vonatkozik a legújabb frizurára, ruházatra és még a pénzügyeire is.

Vásároljon most, fizessen később (BNPL) nagyon népszerű. Egy 2021 Credit Karma felmérés , az általuk megkérdezett emberek 42%-a használta legalább egyszer a BNPL-t. Aztán ott van A Juniper Research eredményei Az előrejelzések szerint a felhasználók száma 2027-re globálisan 900 milliót fog meghaladni, szemben a 2022-es 360 millióval, ami 157%-os növekedést jelent.

De követni kell a tömeget? Íme, amit tudnia kell.

Mi az a BNPL?

A BNPL egyfajta részletfizetési rendszer. A vásárlás teljes költsége több egyenlő fizetésre oszlik, meghatározott időtartamra.

Hogyan működik:

Vásárláskor egy rövid kérvényt kell kitöltenie a pénztár képernyőjén. Gyorsan megkapja a jóváhagyást vagy az elutasítást. Jóváhagyás esetén az első befizetést általában a pénztárnál fizeti, akár online, akár személyesen. A többi befizetést az Ön által kért módon teljesítheti, például hitelkártyájával vagy közvetlenül a bankszámlájáról. Ezeknek a hiteleknek néhány kulcsfontosságú szolgáltatója az Afterpay, az Affirm és a Klarna. Mindegyik egy kicsit másképp működik, ezért olvassa el az apró betűs részt.

„Hasonlítsa össze a díjakat és a kamatokat, a fizetési lehetőségeket, kik a kereskedő partnereik, és hogyan illeszkednek a programjaik az Ön pénzügyi céljaihoz” – mondja Lawrence Sprung, a Financial Planning Made Personal szerzője és a cég alapítója. Mitlin Financial .

Díjszerkezet:

Ne feledje, hogy bár nem kell fizetni, ha időben fizet – azonban „ha elmulaszt egy fizetést, akkor a hitelkártyához hasonló tetemes díjat fizet” – figyelmeztet Aleksandra Medina, a társaság társalapítója. Frich , a Z generációt célzó pénzügyi wellness alkalmazás.

Hogyan befolyásolja a hitelt:

A BNPL igénybevételéhez nem szükséges hitelkártya birtoklása vagy jogosultsága, ami plusz azok számára, akiknek esetleg nem a legjobb hitele. A BNPL-szolgáltató bejelentheti fizetési tevékenységét a hitelirodáknak, de nem.

„A szolgáltatótól függően a BNPL igénybevételének kérelmezése hitelkérdés lehet, amely megjelenik a hiteljelentésében. Ez megmutatkozhat az adósságfelhasználáson, és a késedelmes/hiányzó fizetések ronthatják a hitelét” – mondja Kendall Meade, a pénzügyi tervező. SoFi , amely digitális pénzügyi szolgáltatásokat nyújt.

De fordítva, ha a szolgáltató beszámol a hitelirodának az időben történő kifizetésekről, ez segíthet javítani a hitelképességét.

Mik a BNPL előnyei?

Fogyasztói pénzügyi és költségvetési szakértő Andrea Woroch azt mondja, hogy a BNPL használatának egyik előnye, hogy pontosan tudja, mennyivel tartozik havonta, és mikor fizetik ki a teljes vásárlást, mivel a teljes vásárlás több egyenlő kifizetésre oszlik. Ez nem olyan, mint egy hitelkártya, ahol havonta annyit fizetsz, amit akarsz vagy megengedhetsz magadnak, miközben a kamat felhalmozódik.

„Úgy gondolom, hogy a BNPL felelősségteljes használat esetén jó eszköz olyan esetekben, amikor megengedheti magának a vásárlást, időben (vagy korán) kifizetheti, és egyszerűen több időre van szüksége, vagy szüksége van a fizetéshez” – mondja Sprung.

BNPY előnyei:

Mondja el a hátrányát

A BNPL azonban nem mentes az óvatosságtól – figyelmeztetnek a szakértők.

Az emberek rossz szokásokat alakíthatnak ki

Medina véleménye szerint 'a BNPL lehetőség minden pénztárnál elterjedt, a drága online márkáktól a kávézókig egyre könnyebbé teszi az embereket annak a késztetésnek a meghozatalában, hogy olyasmit vásároljanak, amit nem engedhetnek meg maguknak, és amire nincs is szüksége.'

A BNPL szokássá válhat, figyelmeztet. „Ha azon kapja magát, hogy a BNPL-t a „kellük, hogy megvan”, ahelyett, hogy kötelező dolgokra használja, akkor bajban van” – mondja Medina.

Túlköltekezéshez vezethet, ha nem figyelik felelősen

Nem ritka, hogy az emberek egyszerre több BNPL-tervvel próbálkoznak. „Ilyenkor válik kockázatossá. Könnyű lemaradni, ami magában foglalja a BNPL-szolgáltató késedelmi díjait és a pénzintézete által fizetett büntetéseket” – mondja Keith Sultemeier, a vállalat elnök-vezérigazgatója. Kinecta Federal Credit Union .

A BNPL túlköltekezéshez vezethet. „Nagyobb valószínűséggel vásárol olyan drága terméket, amelyet nem engedhet meg magának, ha a BNPL-t választja, mert a kisebb havi fizetések miatt az áru megfizethetőbbnek tűnik, de nem veszi figyelembe a teljes elköltendő összeget” – mondja Woroch. .

A törlesztőrészletes kölcsönök túlterheltsége csökkentheti a készpénzáramlást, és ha magas kamatozású hitelkártyát vesz igénybe, hogy pótolja a hiányt más területeken, például élelmiszer- vagy benzináron, akkor végül több adósságot vállal.

A visszatérítések korlátai

A visszatérítés lehetséges vagy nem . „Egyes kiskereskedők, amelyek engedélyezik a hitelkártyával vásárolt termékek visszatérítését, nem engedélyezik a BNPL-csomaggal vásárolt termékek visszatérítését vagy visszaküldését. Olvassa el figyelmesen a megállapodást, hogy megtudja, mik a feltételek” – mondja Kyle Enright, a társaság elnöke Hitelezés elérése .

Az elvihető

A BNPL segíthet az embereknek abban, hogy megvásárolják a szükséges termékeket, és további időt biztosítanak a kifizetésre – hitel- és kamatköltségek nélkül. A lényeg azonban azt mondja Enright: „Fontos megérteni, hogy a BNPL kölcsön – nem ingyen pénz.”